El colchón
Elige el saldo por encima del cual quieres mantenerte y entiende cuándo Ebbe marca un mes como justo.
El colchón convierte la previsión en una respuesta clara: este es el mes en que la cosa se pone justa. Es el saldo por encima del cual quieres mantenerte y el único umbral que usa Ebbe. No hay niveles de aviso adicionales ni porcentajes que configurar.
Qué significa «justo»
El colchón es la cantidad por encima de la cual quieres que tu saldo se mantenga.
Ebbe proyecta un saldo de cierre para cada mes del horizonte. Todo mes cuyo saldo de cierre quede por debajo del colchón se marca: la fila se tiñe, el mes lleva la marca «Por debajo de tu colchón» y el saldo del gráfico se pone rojo en el globo informativo. La cifra destacada de la parte de arriba de la previsión nombra el primer mes de ese tipo, y esa es toda la respuesta para la que existe esta aplicación.
El colchón no es lo mismo que un objetivo de ahorro ni que un límite de descubierto. Un objetivo de ahorro es una cantidad a la que quieres llegar; el colchón es una cantidad por debajo de la cual no quieres que caiga el saldo previsto.
El colchón se compara con el saldo del final de cada mes, no con el punto más bajo dentro de él. Un mes que baja el día dos y se recupera para el veintiocho no se marca, por tanto.
Elegir una cifra
La pregunta útil no es «cuánto me gustaría tener», sino «¿por debajo de qué cifra empiezo a mover cosas?»
Para la mayoría de los hogares eso está entre uno y tres meses de gastos fijos. Si el alquiler, el seguro y las domiciliaciones suman 1.800 €, un colchón de 2.000 € dice: quiero las obligaciones del mes que viene cubiertas antes de contar nada como sobrante.
El hogar de la demo usa 2.000 € frente a un saldo inicial de unos 2.800 € — lo bastante cerca como para que una sola reparación inesperada lo hunda, y lo bastante lejos como para que los meses normales resulten cómodos. Esa es más o menos la forma que debería tener un colchón. Un colchón que nunca cruza nada no está midiendo nada; uno que se cruza todos los meses no es un umbral, es una descripción de tu situación.
Cero no es un colchón
Una cuenta nueva empieza con el colchón a cero. La previsión muestra «Sin colchón definido» hasta que eliges un valor.
Cero significaría: avísame cuando la cuenta esté vacía. Para entonces el aviso no sirve — lo bueno de una previsión son los meses de margen, y un umbral en el fondo del recorrido te da la menor cantidad posible de ellos. Cualquier cifra ante la que reaccionarías de verdad es mejor que cero, incluso una aproximada.
Se admite un colchón negativo, y no es un error del formulario. Si tienes un descubierto concedido que usas de verdad, la línea que te importa está en algún punto dentro de él, y Ebbe aceptará −500 € igual de bien que 2.000 €.
Lo que no hace
El colchón no cambia nada de la proyección. Es una línea trazada sobre una imagen que se vería exactamente igual sin ella: no se recalcula ninguna cifra, no se aparta nada, no se altera ningún mes. Moverlo solo mueve qué meses quedan marcados.
Hay otra consecuencia que merece la pena conocer: mientras la previsión muestre un mes por debajo del colchón, Ebbe no te pedirá apoyo. Pedirle cinco euros a alguien en la pantalla que acaba de decirle que su saldo se hunde en noviembre es el peor momento que hay.
Dónde se fija
Ajustes → Presupuesto, el campo marcado como Colchón. Pertenece al presupuesto y no a ti, así que todo el que lea ese presupuesto ve la misma línea.
A su lado está Meses por delante, que decide hasta dónde llega la proyección — 12, 24, 36 o 60. Los dos trabajan juntos: un colchón solo sirve sobre un horizonte lo bastante largo como para contener aquello que lo va a romper. Si tienes un pago grande dentro de dieciocho meses, un horizonte de doce te dirá que todo va bien, y tendrá razón sobre los doce meses que ha mirado.